LA BANCA EN EL FUTURO DE LAS MUJERES

Los servicios financieros digitales están eliminando al intermediario para igualar oportunidades. Hoy 7 de cada 10 clientes deciden por esa opción incrementándola en un 41%

Por Sarah Hendriks directora de igualdad de género en la Fundación Bill y Melinda Gates

Sabemos que cuando las mujeres tienen el poder de ganar, gastar, ahorrar y controlar su propio dinero, obtienen ganancias no solo para ellas mismas sino también para sus comunidades. El Instituto Global McKinsey estima que la incorporación total de las mujeres a la economía agregaría $ 12 billones al PIB mundial para 2025. En otras palabras, lograr la igualdad de género eleva a todas las naciones.

Una forma en que podemos ayudar a las mujeres a liberar su poder para controlar su propio futuro económico es invertir en la inclusión financiera. En la Fundación Bill y Melinda Gates, estamos haciendo hincapié en la inclusión de las mujeres en el mundo en desarrollo, donde 4 de cada 10 mujeres no tienen una cuenta financiera de ningún tipo. Con casi mil millones de mujeres sin acceso a servicios financieros formales, necesitamos soluciones que puedan aplicarse a gran escala.

Los servicios financieros digitales, que incluyen dinero móvil, tarjetas de débito y crédito y plataformas de comercio electrónico, pueden ayudar a un negocio a crecer de manera mucho más eficiente que las sucursales físicas y pueden generar tarifas que son hasta un 90 por ciento más bajas que las asociadas. con servicios y transacciones en efectivo.

Cuando una mujer tiene una cuenta personal para almacenar sus propios ingresos, también puede obtener más agencia en su vida. En Bangladesh, las mujeres comprenden la mayor parte de la fuerza laboral de la fábrica de ropa, pero, según las normas sociales locales, a menudo entregan sus salarios en efectivo a un esposo o padre. Como resultado, tienen muy poco que decir sobre cómo se ahorra o gasta el dinero que ganaron. Sin embargo, la investigación de Better Than Cash Alliance ha demostrado que en las fábricas de ropa donde los salarios son digitales, los trabajadores tienen un 69 por ciento menos de probabilidades de informar que no pueden ahorrar dinero porque un miembro de la familia controla su salario.

La inclusión financiera de las mujeres es una de las muchas palancas poderosas que pueden promover la igualdad de género, pero no podemos lograr un progreso significativo si no entendemos realmente la realidad de la vida de las mujeres. Los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas llamaron la atención mundial sobre la brecha en los datos de género al mostrar que de los 14 indicadores para la igualdad de género, solo 3 tienen datos suficientes para seguir el progreso. Está claro que necesitamos más y mejores datos. En 2016, nuestra fundación anunció una inversión de $ 80 millones para ayudar a llenar algunas de estas brechas críticas de datos de género. A través de mejores datos, los formuladores de políticas pueden comprender mejor qué funciona y qué no y tomar medidas que han demostrado ser efectivas.

El FMI también ha tomado medidas valiosas para abordar la brecha de datos de género. Su Encuesta anual de acceso financiero analiza la inclusión financiera desde el lado de la oferta para apoyar el análisis y la formación de políticas. La encuesta del año pasado fue la primera en desglosar los datos por sexo, lo que nos permitió ver qué países están cerrando las brechas de género en transacciones como préstamos y depósitos, información vital para comprender las estrategias y políticas que respaldan esas ganancias.

También estamos explorando formas en que la tecnología puede ayudar a las mujeres a superar o sortear algunas de las barreras sociales y culturales para la inclusión financiera de las mujeres. Permitir que las mujeres soliciten cuentas a través de un proceso automatizado, por ejemplo, significa que no serán rechazadas por agentes que piensan que no se debe permitir que las mujeres tengan su propio dinero. Kristalina Georgieva, presidenta interina del Banco Mundial, establece un paralelismo entre las aplicaciones financieras digitales y las audiciones a ciegas empleadas en muchas sinfonías importantes en la actualidad. Los servicios financieros digitales, dijo, “harían por las mujeres en los negocios lo que el telón ha hecho por las mujeres en la música”.

Con aproximadamente 80 millones de mujeres no bancarizadas en las economías en desarrollo que reciben transferencias del gobierno en efectivo, vemos una gran oportunidad para incluir y empoderar financieramente a las mujeres a gran escala. Pero esto solo sucederá si consideramos los matices de cómo las personas acceden y usan las transferencias de efectivo. Entonces, cuando colaboramos con los gobiernos en sus esquemas de pago social, lo hacemos en tres frentes: digitalizando los pagos por el lado de la oferta, dirigiéndolos específicamente a las mujeres y diseñando el programa para que satisfagan las necesidades únicas de las mujeres. Solo cuando se aborden los tres aspectos, las mujeres realmente alcanzarán y se beneficiarán de la inclusión.

También nos asociamos con gobiernos en sistemas y requisitos de identidad. En casi todos los países, las personas deben presentar pruebas legales de su identidad para abrir una cuenta financiera. Sin embargo, en países de bajos ingresos, más del 45 por ciento de las mujeres no tienen una identificación formal, en comparación con el 30 por ciento de los hombres. 

El emparejamiento de identidades digitales y cuentas digitales parece ser mutuamente beneficioso tanto para los gobiernos como para los ciudadanos. En India, la emisión de identificaciones digitales ha ayudado a millones de personas a abrir cuentas por primera vez. En Pakistán, después de que el gobierno vinculó su sistema de identidad a un esquema de pago social, el número de mujeres que se inscribieron para obtener identificaciones casi se duplicó.

En la Fundación Gates, creemos que todas las vidas tienen el mismo valor. Pero hoy sabemos que no todas las vidas tienen las mismas oportunidades. El acceso a los servicios financieros digitales puede parecer un pequeño paso en el contexto más amplio de la desigualdad, pero para la mujer que camina todo el día para cobrar su cheque de pago o ve que otros toman decisiones financieras por ella, puede marcar una gran diferencia. Cuando las mujeres, especialmente las mujeres más pobres, alcanzan el mismo estatus, poder y oportunidades que los hombres en todas partes, significará un cambio social dramático que nos impulsa a todos hacia adelante.

CDMX a 4 de abril 2020 con información del Fondo Monetario Internacional

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